Должны ли банки возвращать деньги со счетов мошенников потерпевшим?
В начале февраля белорусские банки обратились в Следственный комитет с вопросом. Дело о том, что в последнее время участились случаи поступления в банки постановлений следователей. В постановлениях банкам предписывалось вернуть деньги со счетов мошенников на счета потерпевшим, сообщает infobank.by.
Чаще всего, в постановлениях указано, что лицо, на банковский счет которого нужно перечислить денежные средства, — это собственник этих денежных средств, у которого эти деньги просто украли. Или, если выражаться официальным языком, владелец денежных средств утратил их «в результате несанкционированного доступа неустановленных лиц к компьютерной информации».
Поэтому следователи направляют в банки постановления о возврате этих денежных средств.
Между тем, банки считают, что:
— Нормативного обоснования (почему банк должен осуществить банковский перевод в отсутствие платежной инструкции и лишь на основании соответствующего постановления следователя) данные процессуальные документы не содержат и банк вынужден отказывать следователям в перечислении вышеуказанных средств.
Дело в том, что в своей деятельности белорусские банки руководствуются, в первую очередь, Банковским кодексом, где в статьях 231 и 232 сказано:
— расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся, в частности на основании платежных инструкций посредством представления расчетных документов: платежного поручения, платежного требования, платежного ордера. Основанием для проведения банком расчетов в безналичной форме является заключенный между ним и клиентом, договор.
А вот порядок осуществления операций при проведении расчетов в безналичной форме установлен «Инструкцией о банковском переводе», утвержденной Нацбанком 29 марта 2001 под №66.
Если опираться на Банковский кодекс и Инструкцию №66, то возврат денежных средств, находящихся на счете бенефициара, производится:
- либо самим бенефициаром
- либо в судебном порядке
Между тем, уголовно-процессуальное законодательство Беларуси не наделяет орган, ведущий уголовный процесс, правом выносить постановления, по которым может быть осуществлен банковский перевод от «плательщика-мошенника» в пользу бенефициара-настоящего владельца денежных средств, без использования платежной инструкции.
Вот и получается, что постановление органа, ведущего уголовный процесс, предписывающее осуществить банковский перевод от одного лица другому, по мнению белорусских банков, содержит элементы взыскания денежных средств в бесспорном порядке.
Между тем, списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке регулируется статьей 207 Банковского кодекса. В этой статье сказано, что при обращении взыскания на денежные средства плательщика, находящиеся на счетах в банке, списание этих средств со счетов производится в бесспорном порядке платежными требованиями, оформленными на основании:
- исполнительных надписей нотариусов
- других исполнительных документов
- решения (распоряжения) уполномоченного государственного органа
- решения уполномоченной организации (должностного лица)
— в случаях, предусмотренных законодательными актами Беларуси.
Банки считают, что в уголовном процессе бесспорный порядок списания денежных средств возможен только в рамках части 15 статьи 132 Уголовно-процессуального кодекса Беларуси (УПК), где говорится, что:
- изъятие на хранение арестованных денежных средств, находящихся на счетах или во вкладах в банках или НКФО, осуществляется на счета органа, ведущего уголовный процесс, предназначенные для хранения денежных средств, на которые наложен арест, в бесспорном порядке списания денежных средств, установленном законодательством
- в таком случае происходит перевод арестованных денежных средств со счета плательщика на балансовый счет 3642 «Прочие средства распорядителей (получателей) бюджетных средств до востребования»
Между тем, списания в рамках 132 статьи УПК Беларуси в белорусских банках носят единичный характер.
Белорусские банки в своем письме в Следственный комитет подчеркнули, что статья 132 УПК не позволяет органу, ведущему уголовный процесс, инициировать банковский перевод, при котором денежные средства со счета «плательщика-мошенника» переводятся на счет надлежащего бенефициара-владельца денежных средств.
Что ответил банкам Следственный комитет?
Белорусские следователи признали правомерность обращения белорусских банков. Кроме того, пообещали скорректировать складывающуюся практику.
Кроме того, по предложению Национального банка, Следственный комитет (в пределах своей компетенции) готов принять участие в работе по «выработке оптимального механизма возврата потерпевшей стороне похищенных денежных средств, находящихся на банковских счетах».
Вместо итога
Возможно, в скором времени, в Беларуси заработает механизм оперативного возврата похищенных денежных средств. Как видим, и в Следственном комитете, и в белорусских банках готовы работать над этим вопросом.